ささけん’s book
ささけんが読んだオススメの本を紹介・販売しています
はじめに
革新的な資産運用の戦術書（『ＪＵＳＴ ＫＥＥＰ ＢＵＹＩＮＧ』）でデビューした著者による、全世界待望の続編！
画期的で一生モノの資産運用の戦略書！
５０年以上、数万世帯のファイナンス情報から導き出された「お金についての考え方」を変える斬新なフレームワークを初公開！
ささけん
これまで多くのお金の本で勉強をしてきました。
節約＆投資で資産が少しずつ増えてきました！
これからも同じ戦略でよいのでしょうか？
せんせい
資産レベルに応じた戦略を実行することで、
富の階段を登ることができますよ。
ささけん
資産レベルに応じて、何をすべきで、何をすべきでないか、
よく分かりました！
自分にあった戦略を見つけて、富の階段を登っていきます！
本の紹介
第01部 人生を変える「富の階段」とは？
- 第01章 富の階段でお金の使い方が変わる
- 第02章 無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
- 第03章 投資で富の階段をらくらく登ろう
第02部 「富の階段」をかけ上がる6つの戦略
- 第04章 【富の階段】レベル1 － 生存戦略
- 第05章 【富の階段】レベル2 － 教育＆スキル戦略
- 第06章 【富の階段】レベル3 － 投資戦略
- 第07章 【富の階段】レベル4 － 起業戦略
- 第08章 【富の階段】レベル5 － 事業拡大戦略
- 第09章 【富の階段】レベル6 － 資産防衛戦略
- 第10章 富の階段を登るにはとれくらいの年月がかかるのか？
第03部 自分のゴールの見つけ方
- 第11章 お金は幸せで買えるか
- 第12章 人生を変える4つの富 － 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富
- 第13章 富の階段を登る私の旅
備忘録
資産レベル
レベル1 資産1万ドル未満（150万円未満）
レベル2 資産1万ドル以上～10万ドル未満（150万円以上～1,500万円未満）
レベル3 資産10万ドル以上～100万ドル未満（1,500万円以上～1億5,000万円未満）
レベル4 資産100万ドル以上～1000万ドル未満（1億5,000万円以上～15億円未満）
レベル5 資産1000万ドル以上～1億ドル未満（15億円以上～150億円未満）
レベル6 資産1億ドル以上（150億円以上）
第01章 富の階段でお金の使い方が変わる
- 収入は気まぐれだが、資産はそれほどでもない。
「収入」ではなく、「資産」に基づいてお金を使おう。 - 「0.01％ルール（資産の1万分の1までは贅沢に使ってもいいというルール）に従おう。
資産を維持しながら毎日収入以上に支出できる金額は、資産の0.01％である。 - 富を築くために節約しすぎる必要はないが、使いすぎてもいけない。
- 自分の資産レベルに合わせてお金を使うのが難しいと感じたときは、
「人間の所有物の中で最も高くつくものはエゴだ」という言葉を思い出そう。 - 資産ではなく、流動資産に基づいてお金を使うようにしよう。
- 富の階段は厳格なルールではなく、お金の使い方の目安となるフレームワークとみなすこと。
第02章 無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
-
お金が増えるにつれ、お金をどのような方法で稼ぐかは変わっていく。
-
収入は富を生み出す。これはパーソナル・ファイナンスの世界において最も高い相関の1つである。収入が高いのに資産が少ない、あるいは収入が少ないのに資産が多いというケースは稀である。
-
今日のあなたの収入は、明日の資産の基盤になる。
-
収入を増やすためには、スキルを身に着け、影響力を高めよう。
富の階段を登っていく中で、収入に関する決断をする際にはいくつもの選択肢がある。
それはある人にとっては現在の職場で昇進することであり、別の人にとっては独立して起業することになるだろう。
松下幸之助はその両方を実行したが、それは彼にとって適切なタイミングだったからだ。あなたも同じようにすべきだ。
資産レベルに応じて、何をすべきで、何をすべきでないかを規定する厳格なルールはない。自分にあった戦略を見つけよう。
どのような決断をするにせよ、富の階段を登り続けるには、何らかの形のレバレッジが必要になる。
そして、自分にお金を投資することが最良のレバレッジの方法だと考える人もいる。
第03章 投資で富の階段をらくらく登ろう
- 富の階段の下位レベル世帯（レベル1～3）の資産の大部分は、現金、車両、住宅である。
- 富の階段の上位ベル世帯（レベル4～6）の資産の大部分は、年金口座、株式、投資信託、不動産、事業利益である。
- ビジネスを所有することは必ずしも成功を保証するものではない。起業したからといってビル・ゲイツになれるわけではなく、株を買ったからといってウォーレン・バフェットになれるわけでもない。
- レベル1～3世帯は非収益資産（保有コストのかかる住宅や車両等の資産）を所有し、レベル4～6世帯は収益資産を所有していることが多い。
- 富の階段を登るにつれ、総資産に占める収益資産の割合は増えていく。
第04章 【富の階段】レベル1 － 生存戦略
- 取り組みべきこと：時間とお金の使い方を見直そう。借金を減らし、緊急時の資産を確保しよう。
- 機会：お金をかけずに、市場価値のあるスキルを身につけることに集中しよう。可能なら、家族や友人の協力を得よう。
- リスク：クレジットカードの負債、学資ローン（高額の学費を払うことへの十分な見返りが期待できない場合）、他の多額の金融負債。
- 持つべき心構え：これまでと違う結果を出すには、これまでと違う行動が必要。
第05章 【富の階段】レベル2 － 教育＆スキル戦略
- 取り組みべきこと：「得意なこと」「興味があること」「人がお金を出してくれること」の3つの特性を基準にして自分が進むべきキャリアを考える。
- 機会：将来の収入アップに結びつきやすい教育を受ける。
- リスク：将来性が期待できない仕事をすること。機会費用を無視すること。
- 持つべき心構え：今日学べば、永遠に稼げる。
第06章 【富の階段】レベル3 － 投資戦略
- 取り組みべきこと：自分にあった投資法を調べよう。収入を増やすために副業を検討しよう。
- 機会：収益資産に投資しよう。複数の収入源を持とう。
- リスク：浪費すること。
- 持つべき心構え：ジャスト・キープ・バイイング。
第07章 【富の階段】レベル4 － 起業戦略
- 取り組みべきこと：レベル4にとどまるか、株式を取得することで莫大ｎ富を得ることが期待できるビジネスを立ち上げるか（または共同参画するか）を検討する。
- 機会：事業の所有または継続的な投資。
- リスク：投機的な投資。自分がいないと回らない「仕事」のような事業を始めてしまうこと。
- 持つべき心構え：これまでのやり方は、これからは役に立たない。
第08章 【富の階段】レベル5 － 事業拡大戦略
- 取り組みべきこと：既存のビジネスを売却するか、新しいビジネスを始めるか、それもの富の階段をこれ以上登るのをやめるかを決める。
- 機会：複数のビジネスを売却するか、既存のビジネスを成長させる。
- リスク：ビジネスの集中化、浪費、ストレスの増加、信頼の損失、家族関係の変化。
- 持つべき心構え：「パラノイアだけが生き残る」
第09章 【富の階段】レベル6 － 資産防衛戦略
-
取り組みべきこと：資産をこれ以上増やすのではなく、現在の資産を守ろう。
人間関係、友情、健康など、お金以外の人生の側面に目を向けよう。
これはどれもお金では買えないものだ。 -
機会：自分の影響力とレガシーについて考えてみよう。
-
リスク：離婚、訴訟、動機と認識の変化、相対的剥奪など。
-
持つべき心構え：レガシー＝行動×富
富は自立や喜び、自由の源になる。
だが、同時に、不安や分断、冷笑的態度の源になる。
富が何を意味するかは、あなたがどれだけ富を持っているかによって変わる。
残念ながら、富は多ければ多いほどいいとは限らない。
富の階段を登ろうと決意する前に、「この資産レベルに到達することは自分にとって価値があるのだろうか？ 結果を得るためには、手段を選ばなくてもいいのか？」と自問自答しよう。
お金はより良い人生を送るための道具にもなりえる一方で、私たちを悪しき人生に閉じ込める牢獄にもなりえる。
お金が増えることで、他人との信頼関係が失われたり、訴訟を起こされたりする。動機や家族との関係が変わったりもする。
どれも、お金が増えることのメリットを上回るデメリットを生じされる不安につながる。
もちろん、莫大な富を築いた人がこうした問題を抱えていることに対し、あまり同情できないという気になる人がいるのもわかる。
まるで私が、こういた人たちに冗談半分で道場しているふりをしているだけだと思った人もいるかもしれない。
だが、私が富の階段を登るにつれ直面する問題にあえて言及したのは、あなたにお金持ちの人たちを気の毒に思ってほしいからではない。
あなたに同じような落とし穴に陥ってもらいたくないからだ。
富の階段を登るにつれ人生が悪化していくのなら、それを登る意味はなくなる。
だからこそ、富のマイナス面を避けることは、富を築くことと同じくらい重要なのだ。
第10章 富の階段を登るにはとれくらいの年月がかかるのか？
- 一般的な世帯がどのように富を築いたかを理解することで、自分自身の資産形成の道のりを現実的に予測できるようになる。
- 高齢世帯は、貯蓄や投資ができる期間が長いため、若年世帯より裕福な傾向がある。
- 資産100万ドル以上のミリオネアの中心は30代や40代ではなく60代である。
レベル4（資産100万ドル以上～1000万ドル未満）の富裕層の平均年齢は62歳。 - 20年間では、10年間より富の流動性は高くなる。これは、資産形成における「時間」の重要性を改めて示している。
- 資産レベルの上位レベルと下位レベルでは、中間レベルより富の流動性が高い。
- アメリカでも世界でも、時間の経過とともに多くの人が富の階段を登っていく傾向が見られる。
複雑さの中にシンプルさを見つけよう
円の面積 ＝ π×半径×半径
【取り尽くし法】
古代ギリシャ人が複雑な問題をごく単純な方法で解いていた
🔷内側の正方形、円、外側の正方形
円の面積 ＝ 2つの正方形の面積の間にある
🔷内側の正六角形、円、外側の正六角形
円の面積 ＝ 2つの正六角形の面積の間にある
21世紀の課題は、情報を手に入れることではなく、正しい情報を手に入れることである。
人生の中でもとりわけ複雑な問題である「お金」に対する、できる限りシンプルな戦略と解決策を示す
富の階段を登り続けるために、各資産レベルで集中すべき戦略があるのはそのため
「レベル1」は生き延びること
「レベル2」は教育を受けてスキルを磨くこと
「レベル3」は投資をすること
「レベル4」は起業すること
「レベル5」は事業を拡大すること
「レベル6」は資産を守ること
ただし、これは富の階段の経済的な側面にすぎない
「真の富」とは単なる資産ではなく、それを使って築いた人生のこと
著者情報
マジューリ，ニック（Maggiulli,Nick）
Ｒｉｔｈｏｌｔｚ Ｗｅａｌｔｈ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ社の最高執行責任者兼データサイエンティスト。同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。スタンフォード大学卒（経済学学位）
児島修（コジマオサム）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）（本データはこの書籍が刊行された当時に掲載されていたものです）
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